Warto rozmawiać z wierzycielem, zanim sprawa trafi do sądu lub do komornika. Dzięki negocjacji można uniknąć licznych kłopotów i dodatkowych wydatków, np. kosztów sądowych i kosztów egzekucyjnych. Podczas negocjacji istnieje szansa na wypracowanie rozwiązania korzystniejszego, niż w postępowaniu sądowym. Do negocjacji z wierzycielem należy przygotować się rzetelnie, opracowując konkretne propozycje rozwiązań - chodzi tu między innymi o terminy i wysokości spłaty kolejnych rat.

Negocjując warunki ugody w zakresie spłaty zadłużenia nalezy mieć na względzie to, że wierzyciel nie musi przystać na nasze warunki. Należy być przygotowanym na taką ewentualność, że nasze propozycje nie zostaną przyjęte w części lub w całości, dlatego  też warto mieć alternatywne propozycje różniące się od dotychczasowych, np. wysokością rat, terminami spłaty, formą spłaty.